2016年01月21日 09:08    來源： 金融時報

為加快小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè),充分發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)+”在小微企業(yè)信用體系建設(shè)中的作用,解決政、銀、企間信息不對稱問題,人行許昌縣支行緊緊圍繞當前小微企業(yè)融資難題,聯(lián)合多方力量,積極探索“互聯(lián)網(wǎng)+信用”模式為基礎(chǔ)的小微企業(yè)信貸支持新路徑,大力開展小微企業(yè)信用體系建設(shè)工作,在緩解小微企業(yè)融資難方面取得了明顯成效。

多方共進 合力打造

河南許昌縣縣委、縣政府對小微企業(yè)信用體系建設(shè)工作高度重視,2015年8月,成立了由許昌縣政府辦、發(fā)改委、財政、人行、工商、各金融機構(gòu)等多部門共同參與的小微企業(yè)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組,并出臺了有關(guān)工作的實施方案等文件。

一是搭建小微企業(yè)信用信息共享PC、手機雙互聯(lián)網(wǎng)平臺。由縣政府出資、人行許昌縣支行籌建,利用互聯(lián)網(wǎng)云共享功能,搭建小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫及信用信息手機平臺,實現(xiàn)企業(yè)數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)中的錄入及維護、企業(yè)信用報告查詢、企業(yè)信用評分、排名、數(shù)據(jù)共享等功能。在實現(xiàn)政、銀、企信息共享的同時,各部門、金融機構(gòu)、企業(yè)必須按照分配權(quán)限在PC客戶端登錄,定期進行企業(yè)信息錄入、查詢、更新,確保企業(yè)信息安全。

二是構(gòu)建多部門聯(lián)合參與的小微企業(yè)信用評價體系。各部門按各自職能,依據(jù)自身掌握的企業(yè)信息,對小微企業(yè)信用狀況進行綜合評價。評審結(jié)束后,由人行許昌縣支行依據(jù)企業(yè)授權(quán)情況,將評審結(jié)果在小微企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中公布,為政府相關(guān)部門、金融機構(gòu)、中介機構(gòu)等對企業(yè)進行資質(zhì)管理、項目審查、政策扶持、信用擔(dān)保、融資授信等方面提供有益參考。

此外,許昌縣還加強宣傳,對小微企業(yè)在項目審批、資金支持、技術(shù)服務(wù)等方面給予優(yōu)先考慮和優(yōu)惠,全面落實小微企業(yè)財政貼息、稅收減免等扶持政策。同時,推行融資優(yōu)惠措施,繼續(xù)推進利率市場化環(huán)境下的差別利率政策,各金融機構(gòu)對誠信企業(yè)給予更多的利率優(yōu)惠,并積極推出符合小微企業(yè)發(fā)展需求的特色金融產(chǎn)品與服務(wù)。深化小微企業(yè)信用資質(zhì)培育機制,通過開辦講堂、“送金融知識進企業(yè)”等活動,提升企業(yè)誠信經(jīng)營意識。

資金集聚 信用惠民

隨著許昌縣小微企業(yè)信用體系建設(shè)工作的開展,許昌縣小微企業(yè)誠信意識普遍提升,小微企業(yè)拖欠應(yīng)付賬款、逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象得到有效遏制,社會信用意識明顯提高。主動參與信用體系建設(shè)的小微企業(yè)不斷增加。截至2015年11月,通過信用培育,全縣第一批共52家小微企業(yè)進入信用信息數(shù)據(jù)庫,增進了小微企業(yè)與金融機構(gòu)的了解和互信,改善了小微企業(yè)融資環(huán)境。

在政府部門推動與人行的協(xié)調(diào)作用下,轄內(nèi)各金融機構(gòu)積極支持許昌縣小微企業(yè)信用體系建設(shè)工作,普遍采取了信貸規(guī)模增大、信貸利率適當下浮、擔(dān)保抵押放寬、申報審批手續(xù)簡化等一系列信貸扶持政策,為許昌縣小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新提供有利條件。由于信用環(huán)境改善,商業(yè)銀行紛紛在縣域增設(shè)網(wǎng)點,2013年到2015年,全縣新設(shè)金融網(wǎng)點7個,進一步提升了縣域金融服務(wù)水平。

小微企業(yè)信用體系建設(shè)使金融服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展效應(yīng)凸顯,融資環(huán)境得到整體改善。截至2015年9月底,許昌縣金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款余額1.63億元,占全部企業(yè)貸款余額的2.1%,較年初增長0.63億元,同比增長63.3個百分點。到2015年10月底,全縣共有593戶小微企業(yè)獲得貸款,第一批52戶金融培育企業(yè)中已獲得貸款支持28戶,占培育企業(yè)總戶數(shù)的53.8%。企業(yè)融資環(huán)境的改善,有效緩解了小微企業(yè)融資難問題。